课程名称及代码：商业银行经营管理 09051115
课程学分与学时：3分/ 48 学时
先修课程：微观经济学、宏观经济学、货币银行学
适用专业：经济与金融
一、 课程性质、目的与任务
《商业银行经营管理》是经济与金融专业学生必修的一门专业方向课程。商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新。业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践；有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等。
课程任务：
1）使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务，初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平；
2）引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点，熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。
二、 教学内容与学时分配
第一章 导论 （2学时）
内容提要：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
教学重点和难点：
重点包括：商业银行的性质和基本职能；商业银行经营的“三性”原则；商业银行的基本组织结构； 政府对银行监管的主要内容。难点包括：商业银行的类型；存款保险制度。
§1.1 商业银行的起源和发展
一、商业银行的性质
二、商业银行的产生
三、商业银行的发展
§1.2 商业银行的性质与职能
一、 商业银行的性质
二、 商业银行的职能
§1.3 商业银行制度
一、商业银行的类型
二、商业银行的内部组织结构
§1.4 商业银行制度
一、商业银行的经营特点
二、经营原则
第二章 商业银行资本管理 （4学时）
内容提要：通过本章学习，使学生了解资本的构成，掌握银行资本的功能，明确衡量资本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的主要内容，了解银行资本管理的对策。
教学重点和难点：重点包括商业银行资本金的功能；《巴塞尔协议》的主要内容及其对我国银行业的影响。难点包括银行资本适宜度的衡量；银行资本管理的策略。
§2.1 商业银行资本的构成与功能
一、商业银行资本的构成
二、银行资本的功能
三、商业银行资本充足标准的历史演变
§2.2 巴塞尔协议
一、《巴塞尔协议》的产生
二、《巴塞尔协议》的基本内容
§2.3 新巴塞尔协议
一、《新巴塞尔协议》的建立背景
二、《新巴塞尔协议》的基本内容
§2.4 商业银行资本管理策略
一、影响商业银行资本需求量的几个因素
二、内源资本管理策略
三、外源资本管理策略
第三章 商业银行流动性管理 （2学时）
内容提要：要求学生熟悉商业银行流动性管理的含义、目标和原则；理解商业银行流动性管理的生要性、掌握商业银行流动性需求量的各种预测方法，熟悉反映商业银行流动性风险的财务比率指标和市场体系指标；熟悉流动性的管理策略。
教学重点和难点：重点包括：流动性管理的含义、目标和原则；理解商业银行流动性管理的生要性、掌握商业银行流动性需求量的各种预测方法，熟悉反映商业银行流动性风险的财务比率指标和市场体系指标。教学难点：商业银行流动性需求量的各种预测方法。
§3.1 商业银行流动性管理概述
一、商业银行流动性的含义
二、商业银行流动性管理的意义
三、商业银行流动性管理的原则
§3.2 商业银行流动性的需求预测
一、商业银行流动性需求来源和供给渠道
二、商业银行流动性需求预测
§3.3 商业银行流动性管理策略
一、商业银行流动性风险概述
二、商业银行流动性状况评价指标体系
三、商业银行流动性管理的策略
§3.4 商业银行现金资产的管理
一、商业银行现金资产的构成
二、商业银行现金资产管理的目的和原则
三、商业银行现金资产管理方法
第四章 商业银行负债业务经营管理（2学时）
内容提要：通过本章教学，使学生掌握银行负债业务的概念、作用和种类，把握存款业务的种类、借款业务的种类，了解存款创新的内容。
教学重点和难点： 教学重点：负债业务的概念；负债业务的作用；存款经营的策略；短期借款的类型。教学难点：存款成本管理
§4.1 商业银行负债业务概述
一、商业银行负债业务的和种类
二、商业银行负债业务的意义
三、商业银行负债业务的原则
§4.2 商业银行存款负债业务经营
一、传统存款业务
二、存款工具创新
§4.3 商业银行非存款负债业务经营
一、短期借款
二、长期借款
§4.4 商业银行现金资产的管理
一、借入负债的管理
二、存款负债的管理
第五章 商业银行贷款业务经营管理（2学时）
内容提要：通过本章教学，使学生掌握贷款业务的种类、贷款政策的内容，贷款业务的相关理论、贷款合同的签订流程；掌握贷款价格的构成以影响贷款价格的因素和贷款定价的各种方法。
教学重点和难点：教学重点：贷款业务的种类、贷款政策的内容，贷款业务的相关理论、贷款合同的签订流程。教学难点：贷款价格的构成以影响贷款价格的因素和贷款定价的各种方法。
§5.1 商业银行贷款业务概述
一、商业银行贷款业务的原则
二、商业银行贷款业务的分类
三、贷款政策
四、贷款业务流程
五、贷款理论演进
§5.2 商业银行贷款定价
一、定价原则
二、定价的影响因素
三、贷款价格构成
四、贷款定价方法
§5.3 贷款业务信用分析与风险管理
一、信用分析方法
二、贷款业务风险管理
第六章 商业银行证券投资业务经营管理（2学时）
内容提要：通过本章教学，使学生掌握银行证券投资的功能及策略，了解证券投资的风险和投资业务方式。
教学重点和难点：教学重点是各种证券投资的金融工具，商业银行证券投资的策略；商业银行的分业经营与混业经营。教学难点是证券投资各种收益率的计算。
§6.1 银行证券投资业务概述
一、证券投资业务工具
二、证券投资目标
§6.2 商业银行证券投资业务的收益及风险管理策略
一、证券投资收益
二、证券投资风险管理
三、投资策略
§6.3 商业银行的分业经营与混业经营
一、我国银行业分业经营
二、分业经营面临压力
三、推进我国银行业综合经营
第七章 商业银行资产负债管理理论（2学时）
内容提要：通过本章教学，使学生掌握商业银行资产负债管理理论的发展、我国商业银行资产负债比例管理的主要内容以及比例管理的指标体系，了解商业银行资产负债管理的目标、原理、程序，明确头寸的含义、基础头寸的形成、头寸资金调度的顺序、融资缺口模型的运用及持续期缺口模型的运用。
教学重点和难点：教学重点是资产管理方法和负债管理方法，以及资产负债综合管理方法。
教学难点是资产负债综合管理的利率敏感性缺口模型和久期模型
§7.1 商业银行资产管理理论
一、概述
二、资产管理方法
§7.2 商业银行负债管理理论
一、负债管理理论
二、负债管理方法
三、评价
§7.3 资产负债综合管理理论
一、基本原理
二、内容
三、方法
§7.4 资产负债综合管理理论
一、基本原理
二、内容
三、方法
第八章 商业银行国际业务（4学时）
内容提要：通过本章教学，使学生掌握商业银行国际业务的定义、目标、组织结构，以及商业银行的主要国际业务：国际融资业务、外汇买卖业务、国际贸易结算与融资方式等方面的基本理论和实物知识。
教学重点和难点：教学重点是国际结算的结算工具、国际银团贷款相关知识、进出口押汇、打包放款等，外汇买卖业务的交易方法。教学难点是上述诸业务的具体内容和操作流程。
§8.1 商业银行国际业务概述
一、定义、经营范围和经营原则
二、风险
§8.2 国际结算业务
一、基本工具
二、几种主要方式
§8.3 国际资产业务
一、国际贸易融资服务
二、国际银团贷款
§8.4 商业银行外汇交易业务
一、外汇市场简介
二、几种主要的外汇交易业务
第九章 商业银行中间业务经营管理 （2学时）
内容提要：通过本章教学，了解商业银行中间业务的概述和分类。理解商业银行中间业务发展对商业银行业务经营的作用。
教学重点和难点：教学重点是商业银行中间业务，表外业务，以及相应的风险。教学难点是对表外业务的风险管理。
§9.1 商业银行中间业务概述
一、定义
二、表外业务
三、中间业务的功能和作用
四、中间业务的分类
§9.2 金融服务类业务的经营内容
一、结算类业务
二、代理类业务
三、银行卡业务
四、基金托管业务
五、咨询顾问业务
六、信托租赁业务
§9.3 表外业务经营内容
一、承诺类业务
二、担保类业务
三、交易类业务
§9.4 表外业务风险管理
一、银行表外业务的风险分类
二、表外业务风险的特点
三、表外业务风险管理策略
第十章 商业银行财务管理 （2学时）
内容提要：通过本章教学，了解商业银行财务管理的目标和职能，掌握几种主要财务报表的分析。
教学重点和难点：教学重点是财务管理的目标和职能，财务报表的分析和财务计划的执行与控制。教学难点是财务报表的分析。
§10.1 概述
一、含义
二、目标
三、职能
§10.2 商业银行理财环境和价值观念
一、理财环境
二、财务管理的价值观念
§10.3 财务报表分析
一、报表的编制
二、资产负债表
三、损益表
四、现金流量表
五、商业银行财务分析
§10.4 财务计划
一、财务计划的编制
二、财务计划的执行与控制
第十一章 商业银行风险管理（2学时）
内容提要：通过本章教学，了解商业银行风险的类型及风险管理。
教学重点和难点：教学重点是商业银行风险的成因和分类；风险管理的内容。教学难点是风险管理的对策。
§11.1 概述
一、商业银行风险及风险管理
二、风险管理的意义和目标
§11.2 商业银行资本风险管理
一、概述
二、资本风险管理的衡量
三、资本风险管理的管理
§11.3 外汇风险管理
一、概述
二、衡量指标
三、外汇风险的管理
第十二章 商业银行市场营销管理（2学时）
内容提要：通过本章教学，了解商业银行营销管理的基本内容，掌握市场细分的方法，以及制定相应的营销组合策略。
教学重点和难点：教学重点是商业银行营销管理的基本内容，市场细分。教学难点是如何制定相应的营销组合策略。
§12.1 概述
一、商业银行市场营销管理含义
二、产生及发展
§12.2 商业银行市场营销的环境与市场分析
一、环境
二、市场细分
三、目标市场选择
§12.3 市场营销组合策略
一、产品策略
二、定价策略
三、分销策略
四、促销策略
第十三章 商业银行的并购（2学时）
内容提要：通过本章教学，了解商业银行并购的动机、特点、流程、方法以及风险。
教学重点和难点：教学重点是商业银行并购的动机、特点、流程、方法以及风险。教学难点是并购的流程，以及对我国银行并购的启示。
§13.1 概述
一、并购的概念
二、并购对银行的影响
三、银行并购的形式分类
四、并购的动机
§13.2 商业银行国际并购的流程与方式
一、主要流程
二、并购方式
§13.3 并购的风险管理
一、风险分类
二、并购形式
三、并购的风险与成因
四、风险控制
第十四章 商业银行新兴业务（2学时）
内容提要：通过本章教学，了解商业银行主要的新业务，以及相应的风险防范。
教学重点和难点：教学重点是商业银行主要的新业务。教学难点是相应的风险防范。
§14.1 网上银行业务
一、概述
二、网上银行的特殊风险与防范
§14.2 电话银行业务
一、概述
二、电话银行主要功能
§14.3 个人外汇交易业务
一、个人购售业务
二、个人实盘外汇买卖
§14.4 其他新业务
一、汽车流动银行业务
二、手机银行业务
三、教学方法与手段
老师关注商业银行的最新改革动态，及时更新教学内容，在上课前精心准备教学大纲、教案、教学课件、习题集，按时提交各种教学文件，利用多媒体平台与学生进行互动，收集并挑选相关案例进行教学。
实训采用到实训室、多媒体教室和校外实地集中实训的方法。实践指导老师按实践性教学大纲和实践指导书具体管理实践活动，提供给学生实践指导书、实践性大纲，学校提供多媒体设备、互联网系统等相关辅助教学资料以供学生参考。 由实习指导老师负责实习内容的布置、专业知识的辅导以及实验报告的批改，最后由实习老师对每位学生进行成绩的评定。
四、课程考核方式
为了保证教学目标和教学效果，本课程将加强平时学习效果的考察，并通过多种方式对学生进行综合能力考核。
（一） 平时考核及成绩比例
包括三次平时作业，每次占比20%，共占比60%。
1、个人展示，针对商业银行经营管理内容自选主题，进行内容的介绍和心得的分享；
2、小组研讨考核，主要通过分组展示进行，这一方式主要看班级大小和授课教师规模而定；
3、纸质作业，主要通过小论文测试学生对基本知识的掌握程度。
（二）期末考核及成立比例
期末考核原则上通过国泰安商业银行立体教学平台进行，占比40%；
五、其他
（一）作业布置及课外学习要求
学生应认真完成老师布置的预习要求，积极参与课堂讨论，独立完成作业并在指定的日期上课铃打响前3分钟按时提交作业，无正当原因逾期者本次作业根据逾期时间降等评分。
（二）课程资源
1、建议教材
《商业银行业务与经营》，庄毓敏，中国人民大学出版社，2014年第4版。
2、主要参考书
《商业银行经营管理》，韩宗英、李晓红，清华大学出版社，2016年第2版。
《商业银行经营管理》，盖锐，高等教育出版社，2014年第3版。
3、课外学习资源
（1）网上的精品课件等。
（2）其他高校相关课程的讲义、课件及视频资料。
