课程名称及代码：商业银行软件实训 09051205
课程学分与学时：3分/ 48学时
先修课程：货币银行学、国际金融
适用专业： 经济与金融
一、 课程性质、教学目的与要求
商业银行软件实训课程，是经济与金融专业学生必修的一门专业方向课程。它借鉴欧美先进教学方法，并针对经济与金融专业教学特点及我国金融银行市场的特点而设计，旨在为学生创造一个接近现实的教学实践模拟课程体系，为教师提供多种辅助教学手段，提高学生的专业水平和社会实践能力，争取更大的就业机会。
（1）养成良好的商业银行职业习惯：
《商业银行软件实训》是通过构建仿真的环境、按实际商业银行工作的操作规范和业务流程设置仿真的岗位，通过角色扮演、协同工作以及角色轮换以让学生从大体上把握当商业银行面对不断变化的宏观经济环境时的经营之道，并系统了解银行相关岗位（特别是信贷岗、会计岗、风险控制岗）所需的技能，同时使学生在校期间就养成按商业银行业务流程和规定实施内部控制、防范风险的良好职业习惯。
（2）体现以就业为导向的“岗位实训模式：
该实训将实际工作过程与项目教学法、任务驱动教学法、案例教学法、研究式协作学习法有机结合，形成以就业为导向的“岗位实训模式”
（3）凸显了“与现实工作的零距离”：
它开阔学生视野，扩大知识领域，改善学习环境，使学生通过实践提高适应商业银行工作的综合素质，深切感受金融理论对实践的指导意义，从而深刻领悟实践与理论相结合所带来的成就与意义，凸显了“与现实工作的零距离”。
（4）提升学生综合就业能力：
通过体验式实战演练和模拟，加强了学生创造能力的培养，学会在实践中发现问题、提炼问题，概括问题、解决问题的综合实力。
二、教学内容与学时分配
实验一 商业银行核心业务和绩效管理实验
1、实验类型：综合性 8学时
2、开设类别：必修
3、实验目的：
（1）理解商业银行损益表、资产负债表、资金规划表
（2）能够完成简单的商业银行业务经营报告
4、实验教学内容及学习要求：
（1）各商业银行制定资金运营计划；
（2）各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。
（3）每一会计年度密切关注金融市场运行环境对绩效影响。
（4）商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办理部分中间业务、会计主管负责整理内部资料并完成该年度的资产负债表、现金流量表和损益表。各商业银行编制报表
5、实验配套的主要仪器设备及相关实验耗材名称。
计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备；《金融银行模拟经营演练沙盘》全套教具。
实验二 商业银行会计与报表业务
1、实验类型：综合性 8学时
2、开设类别：必修
3、实验目的：
（1）通过会计核算业务管理商业银行的存贷款业务、中间业务及投资业务。
（2）分析损益表和资产负债表，共同商定调整下一期经营计划。
4、实验教学内容及学习要求：
（1）各商业银行对存贷款业务、中间业务及投资业务进行会计核算；
（2）各商业银行会计主管填制现金流量表、损益表、资产负债表；
（3）各商业银行根据会计报表，总结经营结果。
5、实验配套的主要仪器设备及相关实验耗材名称。
计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备；《金融银行模拟经营演练沙盘》全套教具。
实验三 银监会对商业银行的评级和监管实训
1、实验类型：综合性 8学时
2、开设类别：必修
3、实验目的：
（1）理解并计算商业银行分级监管指标，形成报告；
（2）观察商业银行经营风险，并给出控制和整改意见表
（3）熟悉不良贷款评价指标和风险准备金的评判与计提标准，并进行计算。
4、实验教学内容及学习要求：
（1）银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管手段；
（2）银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见；
（3）每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率；
（4）每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况；
（5）根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表。
5、实验配套的主要仪器设备及相关实验耗材名称。
计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备；《金融银行模拟经营演练沙盘》全套教具。
实验四 商业银行信贷业务实验
1、实验类型：综合性 8学时
2、开设类别：必修
3、实验目的：
（1）分析商业银行贷款总量与贷款结构；
（2）给出商业银行授贷调查报告；
（3）能够对商业银行信贷审查提出意见。
4、实验教学内容及学习要求：
（1）每个会计年度初，商业银行制定资金运营计划，计算本年信贷额度；
（2）判断市场流动性大小，计算资金成本，确定贷款定价范围；
（3）进行贷前资信调查，查看各企业的损益表与资产负债表；
（4）贷中审查与中间业务谈判；
（5）贷后跟踪与风险评级。
5、实验配套的主要仪器设备及相关实验耗材名称。
计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备；《金融银行模拟经营演练沙盘》全套教具。
实验五 商业银行风险管控实验
1、实验类型：综合性 8学时
2、开设类别：必修
3、实验目的
（1）能够根据客户经营状况判断不良贷款；
（2）能够统计并分析商业银行不良贷款；
（3）能够对不良贷款提出处理意见。
4、实验教学内容及学习要求
（1）每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款可行性分析报告、借款申请书；
（2）检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标；
（3）根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级；
（4）深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因；
（5）每一会计年度计提风险损失准备金；
（6）根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施。
5、实验配套的主要仪器设备及相关实验耗材名称。
计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备；《金融银行模拟经营演练沙盘》全套教具。
实验六 商业银行投资与理财实验
1、实验类型：综合性 8学时
2、开设类别：必修
3、实验目的：
（1）能够针对不同客户进行分类，确定自己的目标客户；
（2）能参照已有格式完成简单的贷款调查评估报告；
（3）能对不同客户提供多种金融服务解决方案。
4、实验教学内容及学习要求：
（1）对所有客户企业的财务状况进行调查；
（2）营销前的表格和产品知识准备；
（3）进行企业营销调研，识别企业金融业务的需求；
（4）设计金融产品方案；
（5）营销方案审查与修订；
（6）每个会计年度进行业务跟踪与指导，并根据企业不同特点提供理财顾问服务。
5、实验配套的主要仪器设备及相关实验耗材名称。
计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验项目基础设备；《金融银行模拟经营演练沙盘》全套教具。
三、教学方法与手段
1、以赛促学法：
学生将分组考察成绩，包括出勤、案例分析、课堂讨论、课程论文、辩论等，根据表现进行加分和减分，最后进行评分比赛，以促进学习。
2、数字化平台法：
所有教学资料、作业、论文等，都要求提交到锦城在线教学平台，师生除了在课上进行交流外，多借助网络进行沟通交流。
3、问题讨论法：
结合所学理论知识，对实验中的现象、数据、产生的误差等进行分析和讨论，以提高自己分析问题和解决问题的能力并提出应注意的事项，为以后的科学研究打下基础。
四、课程考核方式
1、商业银行组运营得分：
银监会对商业银行综合评分（其中抢答占10%，完成业务速度占10%）
2、企业组运营得分：
商业银行对企业的信贷综合评价（其中抢答占10%，完成业务速度占10%）
3、央行与政府组运营得分：
课堂参与抢答：（10%）
货币市场流动性与CPI指标：（90%）
4、学生个人成绩：
学生个人业绩评分=团队运营得分（60%）+ 实验报告（40%）+所在团队内部评价+出勤率（10%）：病事假/迟到/早退扣2分/次，缺席5分/半天。
五、其他
（一）作业布置及课外学习要求
1、课前必做习题：5套
2、课上分组比赛：5-6年经营结果
3、课后实训报告：总结实训的经验与教学，提出不足与改进方法。
（二）课程资源
1、建议教材
《商业银行业务实训教程》，陈娜，清华大学出版社，2017年第1版。
2、主要参考书
[1] 《 商业银行业务与实训》，李良、张苏虹，国防工业出版社，2015年第2版。
[2] 商业银行综合业务实训教程:郭玉侠，周静 , 哈尔滨工业大学出版社, 2014年第1版。
3、课外学习资源
（1）网上的精品课件等。
（2）其他高校相关课程的讲义、课件及视频资料。
